Полезные материалы

Клиенты МФО и риски, которые они несут

Опубликовано: 03:10:2014 9 Comments

Кредиты в банках получить можно далеко не всегда. При обращении за займом неизбежные проблемы ждут тех, кто не может доказать свой доход или не имеет его вовсе, кто в прошлом испортил свою банковскую историю или имеет доход ниже необходимого для рассмотрения заявки уровня. Добиться положительного решения вопроса в банке практически невозможно, зато при обращении в микрофинансовую организацию получение денег становится вполне реально.

Преимущество МФО при получении займа

МФО, в отличие от банков, не предъявляют столь серьезных требований к подаваемым документам и самим клиентам. Главное здесь – реальная возможность оплачивать весьма серьезные проценты по кредиту. Практика показывает, что политика банков в отношении клиентов в последние годы не стала более демократичной и лояльной. Наоборот, у желающих получить заем запрашивается все больший пакет документов, а требования к ним все жестче. Особенно это заметно при получении краткосрочных кредитов.

Это связано с все возрастающей опасностью невозвращения денежных средств, которые компенсировать только увеличением ставок не получится. К микрофинансовым организациям требования более свободные, но и здесь есть свои ограничения и правила. Каждый потенциальный заемщик проходит определенную проверку. И хотя эта процедура в МФО значительно проще, чем в банке, а от заемщика не требуют всевозможных справок о материальном состоянии, доходах и благополучии, но она призвана отсеять людей, заведомо не собирающихся рассчитываться за взятые в долг суммы, уменьшая риски микрофинансовых организаций.

Высокие ставки по займам – цена риска

Однако, несмотря на принимаемые меры предосторожности, риск пропустить проблемного клиента всегда остается. Компенсировать эту опасность призваны достаточно высокие ставки по кредитам, которые не в пример выше тех, что применяются в обычных банковских учреждениях. Недовольство многих клиентов, обращающихся за краткосрочным кредитом, связано с завышенными, по их мнению, ставками. В полной мере это проявляется в случае, если заемщик не смог рассчитать свои возможности, и из-за задержек платежей достаточно быстро возникает обширная долговая яма. Редко кто в такой ситуации может адекватно проанализировать произошедшее, поэтому зачастую в своей неспособности обслуживать кредит винят не себя, а третьих лиц.

Объяснить повышенные ставки на получаемые в микрофинансовых организациях займы можно и источниками используемых в кредитовании сумм. Чаще всего, в этой роли выступают средства физических лиц, акционеров компании и заимствованные у банковских организаций объемы денег, получаемые МФО также под определенный и немалый процент. А если учитывать и вероятность того, что кредит останется неоплаченным, а также связанные с ним дополнительные расходы, то стоимость займа может оказаться близкой к 80% годовым. Поэтому, прежде чем обратиться за помощью в МФО, следует как можно точнее рассчитать свои силы и оценить плюсы и минусы такой услуги.

Необходимая осторожность

Практика микрофинансирования в России возникла не так давно, поэтому, как это часто бывает, вокруг финансовой сферы этого направления существует множество разного рода мошенников, маскирующихся под реально действующие организации или представляющиеся как новые перспективные компании. Основной приманкой таких дельцов становится заявление о чрезвычайно дешевых займах, быстром, буквально за пару часов, рассмотрении заявок и множестве льгот для самых нуждающихся в услуге категорий клиентов.

Чтобы не попасть в сети, расставленные нечестными людьми, пытающимися нажиться на нуждающихся в деньгах клиентах, стоит заранее, до визита в офис, проверить всю информацию об организации, сверившись со специальным реестром микрофинансовых организаций. Документ доступен на официальном портале Службы Банка России, специализирующемся на финансовых рынках. Этим шагом можно обезопасить себя и свое материальное благополучие от фирм-однодневок, наживающихся на доверчивых клиентах, сведя риск по займу к минимуму.

Кроме этого, при подписании договора на обслуживание в МФО не стоит торопиться и пренебрегать чтением документов, под которыми ставится подпись. Ведь допущенная неточность или невнимание может дорого обойтись семейному бюджету и стать причиной головной боли на долгие месяцы. Иногда одолжить небольшую сумму гораздо проще и безопаснее у родственников или знакомых, готовых прийти на помощь и даже подождать с платежом, но при обращении в МФО взвешивать свои силу нужно обязательно.



Комментарии (0)